En el contexto de los seguros, la franquicia es una cantidad por la cual, en caso de siniestro, el asegurado soportará con su patrimonio la cantidad fijada en el contrato como franquicia.
Pero, la mejor forma de entender que es una franquicia en un seguro es con un ejemplo. Si usted tiene contratada una póliza de seguros con una franquicia de 300€, en el caso de ocurrencia de un siniestro indemnizable por dicha póliza, cuyo coste ascendería a 1000€, la aseguradora le abonaría 700€ y usted debería de asumir los 300€ restantes.
Existen cuatro tipos principales de franquicias.
En este tipo de franquicias se establece un único valor absoluto para la franquicia como pueden ser los 300€ del ejemplo anterior.
Se calculan a través de un porcentaje del coste del siniestro. Por ejemplo, si se tratara de una franquicia del 10% y el siniestro tiene un coste de 1000€, el valor de la franquicia sería de 100€. En cambio, si la franquicia fuera del 15%, el valor de la franquicia serían 150€.
Hay que destacar que este tipo de franquicias suelen ir asociadas con un importe mínimo y un importe máximo, que el asegurado debe de asumir en caso de un siniestro. Es decir, en la póliza se especificaría, por ejemplo, que una franquicia del 10% con un mínimo de 150€ y un máximo 2.000€. Esto querría decir que para un siniestro de 1000€, el valor de la franquicia no serían 100€, sino que sería el importe mínimo que son 150€. En el otro extremo, para un siniestro de 25.000€, el valor de la franquicia no serían 2500€, sino que sería el importe máximo de 2.000€.
Son franquicias en las que se establece un espacio temporal que se resta en la indemnización del siniestro. Suelen ir asociadas a garantías como la pérdida de beneficios diaria, seguros de indemnización por baja laboral,…
Por poner un ejemplo, en caso de un siniestro que ha afectado a un local comercial que ha tenido que cerrar durante 15 días a consecuencia del mismo, si la garantía que ampara la pérdida de beneficios del local tiene asociada una franquicia temporal de dos días, la aseguradora abonará la pérdida de beneficios generada por 13 de los 15 días que ha estado el local cerrado.
Son franquicias que tiene un valor variable, el cual se va incrementando en función al número de siniestros cursados durante la anualidad de la póliza contratada.
Popularmente la franquicia se suele asociar a los contratos de autos, no obstante, las franquicias aparecen de forma habitual en todo tipo de pólizas de seguros, tanto de hogar, comunidades, comercios, profesionales, de responsabilidad civil…
Cabe destacar que la franquicia puede afectar a todas las garantías de las pólizas o solamente a algunas garantías de las mismas. No confundir las franquicias contractuales de un seguro con las franquicias a aplicar por el Consorcio de Compensación de Seguros, para siniestros consorciables, de las cuales hablaremos en los próximos artículos de nuestro blog.
Para cualquier otra información relativa a los contratos de seguros a terceros, les podemos asesorar mediante nuestro servicio de peritodeasegurado.com.
